Conducir para plataformas como Lyft o Uber se ha convertido en una alternativa popular en Puerto Rico. Muchos lo hacen a tiempo completo y otros como ingreso adicional. Lo que pocos conductores saben es que su póliza de auto personal no siempre cubre todas las situaciones cuando el vehículo se utiliza para este tipo de trabajo.

Como agente de seguros, recibo esta pregunta con frecuencia: “Jonathan, ¿mi seguro personal me cubre si tengo un accidente mientras trabajo con Uber o Lyft?”. La respuesta no es tan sencilla, porque depende del momento en que ocurre el accidente y de la póliza que tengas.

Cuando trabajas con estas plataformas, la cobertura funciona en fases.

• Si tienes la aplicación apagada, tu seguro personal funciona como de costumbre.
• Una vez enciendes la aplicación y estás disponible para aceptar viajes, entra en juego la cobertura que ofrece la misma plataforma, aunque con limitaciones.
• Cuando ya tienes un pasajero a bordo, la cobertura de Lyft o Uber es más amplia, pero eso no significa que debas confiarte por completo. Tanto Uber como Lyft establecen coberturas que se activan en diferentes etapas del viaje.
• Cuando la aplicación está encendida y estás esperando una solicitud, ambas ofrecen un seguro de responsabilidad civil limitado para daños a terceros si tu seguro personal no aplica. Una vez aceptas un viaje o transportas a un pasajero, la cobertura aumenta considerablemente: Uber, por ejemplo, ofrece límites altos de responsabilidad que incluyen al conductor, al pasajero y a terceros involucrados, mientras que Lyft incluye cobertura de responsabilidad y, en algunos casos, cobertura de colisión si tu póliza personal ya la contempla.¹

En Puerto Rico, Uber incluso trabaja con Liberty Mutual como aseguradora principal, lo que asegura que los conductores locales estén respaldados bajo una estructura reconocida.² El reto está en ese espacio intermedio donde tu seguro personal puede no responder porque estás usando el vehículo con fines comerciales, y la cobertura de la plataforma aún no es tan sólida. Es ahí donde una póliza adicional diseñada para ride sharing o para uso comercial puede marcar la diferencia. Esta póliza puede complementar y cerrar las brechas que existen, garantizando que estés protegido en cualquier etapa de tu trabajo.

He visto casos donde los conductores se confían solo en su seguro personal y descubren demasiado tarde que no cubre accidentes mientras conducían con la aplicación encendida. También he visto cómo otros han tenido tranquilidad porque, al estructurar su póliza correctamente, pudieron cubrir daños a su vehículo, gastos médicos y responsabilidad civil sin complicaciones.

Mi consejo siempre es el mismo: si trabajas con Lyft o Uber, comunícate con nosotros y revisemos juntos tu póliza. Asegúrate de que tu seguro se ajusta a esta realidad. No se trata solo de cumplir un requisito, sino de proteger tu sustento, tu inversión y la seguridad de tus pasajeros.

En PR-Insurance Solutions, estoy aquí para orientarte y ayudarte a entender qué cubre tu póliza y qué no. Con la orientación correcta, puedes conducir con la tranquilidad de que, pase lo que pase, estarás respaldado. ¡Y no lo olvides: somos tu aliado en la industria de seguros!

Por último, acá te comparto algunos enlaces que pueden servirte:

1. Uber Insurance: https://www.uber.com/us/en/drive/insurance/
   Lyft Insurance: https://www.lyft.com/driver/insurance ↩︎
2. Liberty Mutual Newsroom: https://www.libertymutualgroup.com/about-lm/news/articles/liberty-mutual-insurance-selected-uber-cover-drivers-new-england-south-carolina-and-puerto-rico ↩︎